我買得起嗎？

這個問題看似簡單，但有太多人入不敷出，買的東西其實無法負擔，所以永遠都要問自己這個重要的問題，尤其是你在決定大額的花費時。

你能支付一杯 USD$3 的咖啡嗎？可以。但如果是一間 USD$300,000 的房子呢？這取決於你的財務情況與淨值。這也取決於你已累積了多少存款。

以美國為例，只要觀察個人淨值中間數與家戶平均年支出，就可以輕易發現在多數情況下，「我支付得起嗎？」這個問題的回答，應該都是否定的。2016年，美國家庭平均稅前年收入是 USD$74,646，而他們的年支出是 USD$57,311。假如我們扣掉大約 20% 的稅，算出稅後淨收入，家庭的收入大約只剩下 USD$59,731，代表他們賺的錢不夠花。就因為錢不夠，導致美國家庭平均背負 USD$15,654 的信用卡貸款，USD$27,669 汽車貸款，與 USD$46,597 的學生貸款。

一般而言，任何一筆單一消費（例如：一趟旅行或一輔車）都不可以超過你個人總淨值的2-3%。假如你才剛開始存錢，資產淨值為負數，那你必須付出代價，以求補足財務缺口，例如不要買車，或買便宜可靠的二手車。當然，假如你的工作需要你有車，你可以花多一點，但我還是鼓勵你在淨值轉成正數前，花費盡量越少越好。盡量用現金買車，避免支付貸款利息。這可能代表你要暫時延後出國。請記住，你今天的選擇，會讓你明天擁有更多的時間與自由。

買房子是例外，因為通常不動產會升值，算是可靠的投資，而汽車只會貶值。向銀行貸款買房子很合理，需要多少就貸多少，有的銀行願意借給你高於貸款數額的錢，因為他們想要你付更多的利息，他們才能獲利。除非你想炒房，想運用銀行的貸款與房客的租金支付房貸，否則你只應該借貸自己需要的最低數字。買房子是大多數人一生最大的支出，所以你應該將貸款降至最低，才有更多錢能投資。

Credit: 財務自由，提早過你真正想過的生活