快速成功的投資策略五步曲

1. 投資是最終極的被動收入形式,可以加速達成財務自由。這就是你以錢滾錢的方法,且不用拿任何時間做交換。
2. 這個策略是建立在五個你能直接影響的核心概念上:

  • 最小化風險
  • 最小化投資
  • 最大化報酬
  • 最小化你的投入資本稅項
  • 最小化提領時支付的稅項


3. 投資組合的核心應該是股票、債券與房地產。這些是最簡易、最可靠的投資,且能幫你賺進很多錢。
4. 假如需要幫助,可以請一位「純收顧問費」的財務顧問,花幾小時幫你開立好帳戶。你弋該只與按時或按件收費的顧問合作,而不是按照「資產管理總量」(Assets Under Management,AUM)收費的顧問。
5. 第一步:區分短期與長期投資目標

  • 根據你短期(在未來五年內)或長期(五年後)需要這筆金錢,你應用不同的方式投資。大部份的錢都應該用於長期投資,也才能支應你一輩子的生活。
  • 短期投資的標應是現金、定存或債券。
  • 長期投資的標應是股票與債券。

6. 第二步:決定你需要投資多少錢。
你已經知道,你的儲蓄率越高,你就應投資越多錢,越快達成目標數字。
坐下來思考你每天、每月、每季與每年投資多少錢。設定一個基底——你每段時間在每個帳戶要投資的底線數字。
7. 第三步:決定你的目標資產配置。

  • 接著你必須決定你的目標資產配置,就是你的投資帳戶裡,擁有的各項資產(例如:股票、債券與現金)的百分比。你的目標資產配置,會決定你投資組合的風險與報酬率等級,也是你必須做出投資決定中,最重要的一個。
  • 決定你目標資產配置的最佳方法,就是根據你還有多久才會開始動用這筆錢。
  • 假如距離退休還有 10 年或以上,我建議你現在投資 100% 在股票之上。
  • 決定好自己的目標配置後,你應該在全部帳戶中維持這個配置。
  • 重新調整你的配置率以符合你的目標配置,這個動作稱為「再平衡」,你應該每季調整一次(一年四次)。

8. 第四步:評估你目前的費用(與可能減到最低!)。
投資的各項費用,會大大影響你投資的成長速度,在某段特定時間內你能賺多少錢,與你需要多少年才能達成財務獨立。
9. 第五步:選擇正確的投資標的。

  • 你買股票時,也買下一間實體公司的一部份所有權。
  • 個別股票的價格波動可能很大,不論是短期或長期而言,這可能會讓你在相對短時間內大賺或大賠。
  • 研究顯示,90% 的主動投資在經過 15 年後表現都跑輸大市。
  • 為了讓投資盡可能有效率,你應該投資一支簡單的基金,持有大範圍的美國股票(全股票市場基金),或者持有美國前 500 大公司的一小部份股份(S&P500,標普500)。

10. 自動化還不夠。結合自動化與人工的投資管理法操作如下:(1) 盡可能增加自動存入投資帳戶的資金比例;與(2) 盡可能提早將所有額外的副業收入與獎金拿去投資。

Credit: 財務自由,提早過你真正想過的生活

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